Une offre de fonds plus claire, avec une diversification comme base pour des portefeuilles solides

S’il y a un principe valable pour tout type d’investissement, c’est bien celui de la répartition des risques. Car une bonne répartition entre plusieurs régions, classes d’actifs et styles d’investissement, permet de constituer un portefeuille d’investissement plus équilibré, et d’exploiter les opportunités présentes au sein de différentes conditions de marché.

Ce principe, nous appliquons également à notre offre de fonds, avec une disponibilité réfléchie des fonds de la branche 23 dans les divers piliers.

Grâce à ce repositionnement, nous renforçons notre offre de manière ciblée, et ce dans tous les piliers. En même temps, nous simplifions notre offre, là où les fonds correspondent moins bien au positionnement que nous souhaitons.

1. Gardanto désormais disponible dans tous les piliers

Avec l’ajout de Gardanto Core et Gardanto Dynamic en EIP, nous élargissons encore les options d’investissement pour les indépendants en société. Ils peuvent ainsi mieux adapter la constitution de leur pension complémentaire à leur situation personnelle, en s’appuyant sur la diversification comme base importante d’une stratégie à long terme.

La diversification est également au cœur de la philosophie d’investissement de Shelter Investment Management, gestionnaire des fonds Gardanto. En tant que gestionnaire d’actifs indépendant, Shelter IM sélectionne et suit de près les fonds de gestionnaires de fonds réputés. Ils constituent ainsi des portefeuilles d’investissement soigneusement diversifiés, avec un solide track record. 

Avec cette extension, nous ajoutons non seulement des possibilités d’investissement supplémentaires au sein de l’EIP, mais nous offrons également aux indépendants l’accès à une gestion professionnelle et indépendante, en veillant en permanence à l’équilibre entre rendement et risque.

2. Des solutions largement diversifiées désormais disponibles dans tous les piliers

Les fonds récemment ajoutés étaient jusqu’à présent exclusivement disponibles en quatrième pilier. Cela va changer. Les fonds iShares Growth Active ETF plus largement orientés, positionnés comme fonds à profil dynamique, et Amundi Income Opportunities Fund, une stratégie de revenus, sont désormais également présents en deuxième pilier (EIP) et en troisième pilier (épargne à long terme et épargne-pension).

Nous proposons ainsi des solutions qui correspondent à divers profils d’investisseur, et qui contribuent à une diversification plus large du portefeuille.

3. Des opportunités spécifiques en quatrième pilier

En deuxième et troisième piliers, nous mettons désormais davantage l’accent sur des solutions largement diversifiées qui s’inscrivent dans une stratégie de constitution de pension à long terme.

C’est pourquoi les fonds thématiques existants (Energy Transition, Healthcare et Water ETF) et la solution obligataire Euro Corporate Bonds ESG ETF ne seront plus disponibles pour l’EIP et l’Épargne à long terme. Pour l’épargne-pension, ces fonds n’étaient pas disponibles.

En quatrième pilier, les clients ont la possibilité d’ajouter des accents spécifiques à leur portefeuille, par exemple via :

• des fonds thématiques qui répondent à des tendances spécifiques à long terme.
• une exposition au marché d’actions américain ou aux marchés émergents.
• une exposition à des obligations d’entreprises émises en euros, avec une attention particulière aux critères ESG, via Euro Corporate Bonds ESG ETF.

Nous faisons ainsi une distinction claire entre des solutions largement diversifiées de constitution de pension, et des choix régionaux, thématiques et obligataires plus ciblés dans le cadre du quatrième pilier.

4. Une offre de fonds plus simple, plus claire

FFG Global Flexible Fund et DPAM Europe Sustainable ne seront plus disponibles pour de nouveaux investissements. La demande limitée concerant ces fonds et la disponibilité de meilleures alternatives au sein de notre offre de fonds, sont à l’origine de ce changement. 

Pour les clients qui investissent déjà dans ces fonds aujourd’hui, nous prévoyons une continuité : les positions existantes peuvent simplement être conservées. Dans ce cas, une évaluation périodique peut être intéressante pour vérifier si le choix actuel de fonds correspond encore au profil, aux objectifs et à l’horizon de placement du client. 

Que signifient concrètement  ces modifications?

Dans ce tableau (également disponible au format pdf), vous voyez quels fonds sont disponibles pour quel pilier.

Pour les nouveaux clients

• En deuxième et troisième piliers de l’épargne à long terme, les nouveaux clients ne peuvent plus opter pour les fonds thématiques et l’ETF Euro Corporate Bonds ESG. Les fonds restent toutefois disponibles dans le quatrième pilier.
• FFG Global Flexible Fund Sustainable et DPAM Europe Sustainable ne sont plus disponibles pour les nouveaux contrats, primes ou primes uniques.
• Il n’est plus possible de passer d’un autre fonds à l’un de ces fonds.

Pour les clients existants

• Les investissements existants dans les fonds concernés sont maintenus. Les clients ne doivent rien faire pour cela.
• Un passage de ces fonds à un autre fonds disponible reste possible. Par contre, un switch vers ces fonds n’est plus possible.
• En cas de prime unique supplémentaire, FFG Global Flexible Fund et DPAM Europe Sustainable ne peuvent pas être sélectionnés séparément. Si la clé de répartition existante pour les versements périodiques est conservée, ces fonds peuvent encore faire partie de la prime unique supplémentaire.