Analyse des besoins : une obligation au service d’un meilleur conseil

L’intermédiaire d’assurance doit identifier les exigences et les besoins du client avant de conclure un contrat d’assurance.
En effet, tout contrat d’assurance proposé par l’intermédiaire doit être adapté aux exigences et aux besoins du client.

Objectif de l’analyse des besoins

L’analyse des besoins vise, dans l’intérêt du client, à éviter les situations suivantes :

• Une double couverture pour un même risque
• Une sous-assurance ou une sur-assurance
• Une couverture inadaptée

L’analyse des besoins repose sur les informations fournies par le client. Si le client ne fournit pas d’informations concernant ses exigences et besoins en matière d’assurance, l’intermédiaire ne peut pas proposer de contrat d’assurance.

Quelles informations devez-vous recueillir ?

Assurances non-vie :
Recueillir les exigences et besoins du client, notamment :

• Données personnelles (âge, profession, domicile)
• Informations liées à la nature spécifique de l’assurance 
• Risques à couvrir et contrats existants

Assurances vie :

• Vente sans conseil : évaluation du caractère approprié sur la base des connaissances et de l’expérience du client en matière d’investissement.
• Vente avec conseil : évaluation du caractère adéquat sur la base des critères suivants : 

1. Situation financière : capacité du client à supporter des risques financiers.
2. Objectifs d'investissement.
3. Préférence pour des objectifs dans des matières durables : dans quelle mesure le client souhaite intégrer des critères de durabilité dans ses investissements.

L’ampleur de la collecte d’informations dépend également de la complexité du produit d’assurance proposé et de la situation du client : plus le produit est complexe ou la situation spécifique, plus l’analyse des besoins doit être détaillée.

Instructions pratiques pour l'analyse des besoins

Branche	Où trouver l’analyse des besoins / le questionnaire ?	Que faire ?
Incendie & RC famille (Particulier)	Via « Créer nouvelle affaire » dans Tango	Imprimez le document et faites-le remplir et signer par le client. Téléchargez ensuite le document signé sur la plateforme Tango.
Auto (Particulier)	Via « Créer nouvelle affaire » dans Guidewire	Les questions sont automatiquement intégrées dans Guidewire. Le client doit ensuite signer (électroniquement ou manuellement). Si le document est signé manuellement, le document doit être téléchargé dans Guidewire.
Incendie et autres (PME)	Depuis avril 2026, une nouvelle procédure via l'outil TPE, est entrée en vigueur.	L'analyse standardisée est disponible dans le processus TPE.
Auto (flottes)	Dans Tango via « Créer nouvelle affaire »	Imprimez le document et faites-le remplir et signer par le client. Téléchargez le document signé dans l’onglet « analyse des besoins » dans Tango.
Arces	Via le software ArcGa > Documents > Formulaires > 0032 Assurances non-vie – Analyse des besoins	Imprimez le document et faites-le remplir et signer par le client. Le document rempli doit être envoyé au service « Production » (avec le numéro du contrat) via l'adresse e-mail : Namur :  production@arces.be  Anvers :  productie@arces.be
Willemot	L'analyse des besoins se trouve dans le module Willbroker.	L'agent effectue l'analyse des besoins. L'analyse des besoins doit être téléchargée dans Willbroker. Elle peut être signée numériquement ou imprimée puis téléchargée dans Willbroker.

 

Une question ?

N’hésitez pas à nous contacter à l’adresse juritech@pvgroup.be. Nous nous ferons un plaisir de vous répondre. 

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