Approche 360° action PME Vie : des opportunités concrètes en tant que conseiller

Forts du succès de l’action 2 %, nous restons dans le domaine des activités Life, mais accordons cette fois notre attention aux indépendants et aux PME. Une analyse à 360° de la situation du dirigeant d’entreprise, met rapidement en évidence les insuffisances en matière de constitution de pension, de protection des revenus et de couverture en cas de décès. Oser ouvrir ce dialogue permet de se positionner comme partenaire de confiance, et non comme simple vendeur de produits.

1. Pension : voir au-delà de la PLCI

De nombreux indépendants épargnent déjà via une PLCI (Pension Libre Complémentaire pour Indépendants). Une première question logique à leur poser est : « Êtes-vous satisfait de votre PLCI actuelle ou souhaitez-vous en tirer davantage parti ? »  Grâce à nos formules PLCI, beaucoup d’indépendants peuvent bénéficier d’un transfert vers P&V.

Si l’on souhaite maintenir son niveau de vie après la retraite, une PLCI seule est souvent insuffisante. C’est ici qu’il convient de parler de solutions complémentaires telles que EIP, CPTI ou épargne à long terme.

Supports disponible

 

Document	Où le trouver ?
Fiche client PLCI	Comshop (Media – Produit à l'honneur – 360° PME) & pv.be
Fiche client EIP
Fiche client CPTI
Fiche client épargne à long terme
Aperçu des rendement PLCI	Sherpa – bibliothèque – vie – pension & décès
Du montant de la cotisation sociale à la prime PLCI maximale

Valeur ajoutée pour l’entretien : aller au-delà de la PLCI permet d’aider l’indépendant à sécuriser financièrement son niveau de vie à long terme.

Bon à savoir : le volet solidarité de la PLCI sociale P&V et de l’INAMI sera prochainement adapté, renforçant encore la compétitivité de cette offre sur le marché.

2. Incapacité de travail : confrontant, mais indispensable

En cas d’incapacité de travail, l’indemnité de la mutualité ne dépasse généralement pas 1.330 euros par mois. Pour beaucoup de clients, ce montant ne correspond pas aux besoins réels. Pour un indépendant, une interruption de travail signifie non seulement une perte de revenus, une source de stress pour la famille, mais aussi pour l’entreprise.

En rendant ce thème concret, vous aidez le client à mieux comprendre l’impact potentiel :

• Option A : aucune protection
• Option B : protection des revenus
• Option C : protection des revenus + couverture des frais et/ou du chiffre d’affaires

Supports disponibles

Document	Où le trouver ?
Fiche client Protection en cas d’incapacité du travail	(Comshop - media – Produit à l’honneur – incapacité du travail) & pv.be
Fiche client Revenu garanti
Fiche client Chiffre d’affaires & frais
E-affiche	Sherpa – bibliothèque – vie – pension & décès

 Valeur ajoutée pour l’entretien : ce n’est pas la prime qui est centrale, mais l’impact d’une incapacité sur la vie de l’indépendant, de sa famille et de son entreprise.

3. Décès : un sujet délicat à forte portée

Parler du décès n’est jamais évident. Beaucoup de clients préfèrent reporter cette discussion sine die. C’est justement là que votre approche humaine et respectueuse fait toute la différence. 
Structurez l’échange autour de scénarios clairs :

• Option A : aucune protection
• Option B : partenaire protégé
• Option C : partenaire et enfants protégés
• Option D : partenaire, enfants et société protégés

Valeur ajoutée pour l’entretien : tranquillité d’esprit pour la famille, sécurité supplémentaire pour les enfants et continuité de l’entreprise, souvent pour une prime limitée.

Bonne nouvelle : à partir de juin, une baisse tarifaire sera appliquée, accompagnée d’une nouvelle brochure « Assurance décès pour indépendants ».

 

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