Wijzigingen hypothecaire kredieten

Er zijn enkele wijzigingen in onze acceptatiepolitiek voor hypothecaire kredieten. Hieronder vindt u een overzicht van de belangrijkste aanpassingen, samen met een herinnering van de richtlijnen voor het indienen van een kredietaanvraag.

Wijziging van de acceptatiecriteria voor hypothecaire kredieten

De evolutie van onze acceptatiepolitiek voor hypothecaire kredieten weerspiegelt de doelstellingen van P&V: 

• Ondersteuning van de core business van P&V via cross-selling 
• Meer potentiële kredietnemers de kans geven om een eerste eigen, zelf te bewonen woning te verwerven 
• Verankering van het hypothecair krediet op 40 jaar in de markt van de First Time Buyers (FTB) en eigenaars van een enige en eigen woning.

Om dit realiseren, worden enkele aanpassingen doorgevoerd in onze acceptatiepolitiek. Deze wijzigingen zijn van toepassing voor alle nieuwe kredietaanvragen vanaf 16 juni 2026.

De volgende documenten werden aangepast: 

• Vademecum mensualiteiten kredieten → Nieuwe versie 9.0
• Vademecum wedersamenstellingskredieten → Nieuwe versie 7.0
• Productfiches
• Kredietaanvraag → Nieuwe versie 19
• Tariefrooster
• Prospectus → Nieuwe versie 13

Om een vlotte afhandeling van uw lopende dossiers te garanderen, vragen wij u rekening te houden met de volgende punten:

• Dossiers ingediend vóór 16 juni 2026: deze moeten uiterlijk tegen 30 juni 2026 vervolledigd en beslist zijn. Na deze datum zijn de nieuwe regels van toepassing*.
• Dossiers met principieel akkoord: wij raden aan deze zo snel mogelijk te vervolledigen*. Ter herinnering: een principieel akkoord is veertien dagen geldig. Na deze termijn gelden de nieuwe regels.
• Aanvaarde dossiers met kredietaanbod: bij een gevraagde wijziging of verlenging na ondertekening van het eerste kredietaanbod zal een nieuwe analyse plaatsvinden volgens de nieuwe geldende regels.

* Op uw uitdrukkelijk verzoek, kunt u contact opnemen met de behandelende analist om de nieuwe toekenningsregels toe te passen, als deze gunstiger zijn voor de behandeling van het dossier. In dat geval wordt het dossier beschouwd als ingediend op 16 juni 2026 en start de analyseperiode vanaf die datum.

Wijziging van de acceptatiepolitiek voor mensualiteitenkredieten en algemene regels 

Uitbreiding korting First Time Buyer 

De FTB-korting van 0,30p% wordt voortaan ook toegekend aan ontleners die al eigenaar zijn van hun enige en eigen woning en die op dezelfde dag verkopen en opnieuw kopen.

Belangrijk! Bij een last-minute aanvraag voor een overbruggingskrediet vervalt deze korting.

In aanmerking nemen van variabel loon 

Variabele verloning (dertiende maand, vakantiegeld, bonus, warrants…) kan in aanmerking genomen worden op voorwaarde dat: 

• ze minstens drie jaar regelmatig werd toegekend
• dit wordt aangetoond met bewijsstukken

Berekening:  

• Vakantiegeld en dertiende maand: gemiddelde van de nettobedragen die de laatste drie jaar op de rekening van de kredietnemer zijn gestort: voor 100%.
• Warrants, bonussen: gemiddelde van de nettobedragen die de laatste drie jaar op de rekening van de kredietnemer zijn gestort: voor 50%.

Beperking looptijd in bepaalde dossiers

Voor Buy To Let (BTL)-dossiers en/of dossiers ingediend door kredietnemers met meerdere eigendommen (ongeacht de bestemming van het gefinancierde goed) wordt de looptijd beperkt tot maximaal 30 jaar.

Een looptijd van 361 maanden tot 480 maanden blijft mogelijk voor FTB-klanten en/of kredietnemers met hun enige en eigen woning op de dag van de akte.

Beperking looptijd bij externe herfinancieringen

• Ter herinnering: een externe herfinanciering van een hypothecair krediet moet altijd gekoppeld zijn aan een ander vastgoeddoel (werken, aankoop, uitonverdeeldheidtreding).
• Voor BTL-dossiers en/of klanten met meerdere eigendomen is de maximale looptijd van de herfinanciering beperkt tot 20 jaar.
• Voor kredietnemers met een enige en eigen woning: blijft een verlenging van de oorspronkelijke looptijd mogelijk als de herfinanciering gekoppeld is aan werken of een oplegsom.

Verplichte eigen middelen voor bepaalde dossiers

Voor BTL-dossiers en/of dossiers ingediend door een kredietnemer met meerdere eigendommen, moeten de notariskosten (inclusief de registratierechten…) met eigen middelen (strikte interpretatie) worden gefinancierd. Financiering via een lening op afbetaling is niet toegestaan.

Belangrijk! Eigen middelen moeten altijd bewezen worden bij de indiening van de kredietaanvraag.

Beperking van vervangingsinkomens

Huidige forfaits:

• Samenwonend: 600 euro/maand
• Alleenstaand / gezinshoofd: 1.200 euro/maand

Wat verandert er?  

• Voor FTB’s en kredietnemers met een enige en eigen woning: geen wijziging.
• Voor BTL-dossiers en/of kredietnemers met meerdere eigendommen, forfaits worden op 0 euro gezet.

Bepaling van het vrij beschikbaar minimum

(Minimaal noodzakelijk om te leven na betaling van alle lasten)

• Huidige formule: som van alle inkomsten van de kredietnemers – totale lasten 
• Nieuwe formule: som van alle beroepsinkomsten en/of vervangingsinkomsten – totale lasten 

Belangrijk: Huurinkomsten worden niet langer meegenomen in deze berekening. Ze blijven wel meetellen voor de berekening van de schuldratio (schuldenlastgraad).

Horeca-huurinkomsten

Voor nieuwe klanten worden de huurinkomsten uit horecapanden niet langer opgenomen in de berekening van de schuldgraad. 

Wijziging van de acceptatiepolitiek voor wedersamenstellingskredieten

Kredietnemers FTB en kredietnemers van de enige en eigen woning

• Aanpassing van de lijst van toegelaten vrije beroepen: de beroepen journalist en vertaler worden geschrapt.  De maximale quotiteit voor dit segment blijft 90%.
• Uitbreiding van het segment FTB-klanten en/of klanten die eigenaar zijn van hun enige en eigen woning (buiten de lijst van vrije beroepers) voor dossiers met een quotiteit ≤ 70%.

Verplichte financiering van kosten met eigen middelen

Ongeacht het kredietdoel moeten alle notariskosten (inclusief registratierechten e.a.) met eigen middelen worden gefinancierd (strikte interpretatie). Het afsluiten van een lening op afbetaling hiervoor is niet toegestaan. Btw op werken/nieuwbouw wordt niet als kost beschouwd. 

Belangrijk! De eigen middelen moeten altijd worden aangetoond bij indiening van de kredietaanvraag.

Bepaling van prognose bij gemengde contracten tak 21/tak 23

Om het risico bij wedersamenstellingskredieten met een gemengd contract tak 21/tak 23 te beperken, wordt het eindkapitaal voortaan berekend op basis van de neutrale projectie (zonder winstdeelname).

Procedure voor het indienen van een kredietaanvraag 

Om de verwerkingstermijn en analyse van uw nieuwe kredietaanvragen te optimaliseren:

• Gebruik uitsluitend hypo@pv.be voor het verzenden van uw dossiers
• Stuur één e-mail met daarin het ingevuld aanvraagformulier en alle benodigde documenten voor de analyse (één PDF per document)
• Voeg een toelichtende nota voor de analist toe 
• Gebruik de checklist in de kredietaanvraag 

Uw dossier wordt pas verwerkt als de volgende documenten aanwezig zijn:

• Aanvraagformulier en PPP-vragenlijsten (ingevuld en ondertekend)
• Een kopie van de identiteitskaarten van de aanvragers/hypotheekstellers (recto/verso + eID)
• Bewijsstukken van inkomsten
• Bewijsstukken van het kredietdoel
• EPB-certificaat van alle voorgestelde waarborgen
• Bewijs van eigen middelen
• Alle documenten uit de checklist
• De expertise (door de expert te bezorgen aan hypo@pv.be)

Bij onvolledige dossiers blijft het dossier in stand-by en wordt de rentevoet niet gegarandeerd.

Vragen?

Het team Hypothecaire Kredieten helpt u graag verder. 

U vindt deze communicatie ook op Sherpa > Bibliotheek > ZAP News.