Nieuwe functionaliteit in Life-Connect: geplande gedeeltelijke afkoop

Heeft u klanten die in een regelmatig inkomen uit hun beleggingsverzekering willen voorzien? Een geplande afkoop maakt het mogelijk om op vooraf bepaalde momenten (maandelijks tot jaarlijks) een vast bedrag op te nemen uit de contracten Niet-fiscaal sparen & beleggen. Dit bedrag wordt vervolgens uitgekeerd op de bankrekening. Simpel. 

Waar moet u rekening mee houden?

Contracten Niet-fiscaal sparen & beleggen komen hiervoor in aanmerking, behalve als het contract:

• minder dan 8 jaar loopt en een tak 21-gedeelte bevat
• aanvullende waarborgen bevat (met uitzondering van de bijkomende waarborg bij overlijden)
• een voorschot bevat
• een aannemende begunstigde of pandhoudende schuldeiser bevat

Deze functionaliteit kan via Life-Connect in enkele stappen worden toegevoegd aan het contract, mits het respecteren van enkele basisregels:  

• Opstart van een geplande afkoop is mogelijk zodra het contract minstens 10.000 euro reserve bevat. Na de laatste afkoop dient de reserve minstens 2.500 euro te bedragen en er moet 500 euro in elk tak 23-fonds staan Elke afkoop moet minimaal 500 euro bedragen. 
• Keuze periodiciteit gaat van maandelijks, trimestrieel, semestrieel tot jaarlijks. De maximumduurtijd is 3 jaar.
• De toevoeging van een geplande afkoop geldt als bijvoegsel op een bestaande zaak. Het is dus niet mogelijk om dit in onmiddellijk in te stellen op een nieuwe zaak. 
• En geplande afkoop kan niet gewijzigd worden, maar kan op ieder moment wel geannuleerd worden op eenvoudige aanvraag van de verzekeringnemer. Als het nodig is, kan er daarna een nieuwe geplande afkoop opgestart worden. 

Interessant in combinatie met tak 23-fondsen

Dezelfde kosten als bij een gedeeltelijke afkoop zijn van toepassing. Hou er rekening mee dat de kostenvrijstelling tot 10% van de reserves alleen geldt voor de eerste geplande afkoop die wordt uitgevoerd, ongeacht de totale duur van de geplande afkoop. Vanaf de tweede afkoop zijn de gebruikelijke kosten voor een gedeeltelijke afkoop van toepassing.

Zodra een contract 3 jaar loopt, wordt er geen afkoopkost meer aangerekend op reserves tak 23. 

De afkoopkosten op het tak 21-gedeelte bedragen 5% op de afkoopwaarden en nemen in de laatste 5 jaar telkens met 1% per jaar af. Dit maakt de geplande gedeeltelijke afkoop vooral interessant in combinatie met het tak 23-gedeelte. 

Per geplande afkoop wordt er steeds een kost van 3 euro aangerekend (maandelijks, trimestrieel, semestrieel of jaarlijks volgens de gekozen frequentie).

Praktisch: opstart aanvraag en mogelijke combinaties

Klik in het ‘Contractoverzicht’ rechtsbovenaan op de button ‘Meer’ om een geplande afkoop te starten.

De afkoop gebeurt standaard in verhouding tot de spreiding van de reserve binnen het tak 21- en/of tak 23-gedeelte. Er kan steeds afgeweken worden van het voorstel. Zo kan u instellen dat de gedeeltelijke afkoop volledig uit tak 23 komt. Of uit tak 21, op voorwaarde dat het contract al langer dan 8 jaar loopt, en mits in achtneming van de afkoopkosten.

 

Dit artikel delen?