Een duidelijker fondsenaanbod, met spreiding als basis voor sterke beleggingsportefeuilles

Voor elke belegging geldt hetzelfde principe: spreid uw risico’s. Een goede spreiding over verschillende regio’s, activaklassen en beleggingsstijlen helpt om een beleggingsportefeuille evenwichtiger op te bouwen en kansen in verschillende marktomstandigheden te benutten.

Dat principe van diversificatie trekken we ook door in ons fondsenaanbod, met een doordachte beschikbaarheid van de tak 23-fondsen in de verschillende pijlers.

Met deze herpositionering versterken we ons aanbod gericht in alle pijlers. Tegelijk vereenvoudigen we ons aanbod waar fondsen minder goed aansluiten bij onze gewenste positionering.

1. Gardanto voortaan beschikbaar in alle pijlers

Met de toevoeging van Gardanto Core en Gardanto Dynamic aan IPT breiden we de beleggingsopties voor zelfstandigen met een vennootschap verder uit. Zo kunnen zij hun aanvullende pensioenopbouw nog beter afstemmen op hun persoonlijke situatie, met diversificatie als belangrijke basis voor een langetermijnstrategie.

Diversificatie vormt ook de kern van de beleggingsfilosofie van Shelter Investment Management, de beheerder van de Gardanto-fondsen. Als onafhankelijke vermogensbeheerder selecteert Shelter IM fondsen van gerenommeerde fondsbeheerders en volgt die nauwgezet op. Zo bouwen zij zorgvuldig gespreide beleggingsportefeuilles op, met een solide trackrecord. 

Met deze uitbreiding voegen we niet alleen extra beleggingsmogelijkheden toe binnen de IPT. We bieden zelfstandigen ook toegang tot professioneel en onafhankelijk beheer, met blijvende aandacht voor de balans tussen rendement en risico.

2. Breed gespreide oplossingen voortaan beschikbaar in alle pijlers

De recent toegevoegde fondsen waren tot nu toe exclusief beschikbaar in de vierde pijler. Hier komt verandering in: de breder georiënteerde fondsen iShares Growth Actieve ETF, gepositioneerd als dynamisch profielfonds, en het Amundi Income Opportunities Fund, een inkomstenstrategie, zijn voortaan ook beschikbaar in de tweede pijler (IPT) en derde pijler (langetermijnsparen en pensioensparen).

Zo bieden we oplossingen die aansluiten bij verschillende beleggingsprofielen en die bijdragen aan een bredere spreiding van de portefeuille.

3. Specifieke opportuniteiten krijgen een plaats in de vierde pijler

In de tweede en derde pijler leggen we voortaan sterker de nadruk op breed gespreide oplossingen die passen binnen een langetermijnstrategie voor pensioenopbouw.

Daarom zullen de bestaande themafondsen (Energy Transition, Healthcare en Water ETF) en de obligatieoplossing Euro Corporate Bonds ESG ETF niet langer beschikbaar zijn voor de IPT en Langetermijnsparen. Voor Pensioensparen waren de fondsen al niet beschikbaar.

In de vierde pijler houden klanten de mogelijkheid om bewust specifieke accenten in hun portefeuille te leggen, bijvoorbeeld via:

• themafondsen die inspelen op specifieke langetermijntrends.
• blootstelling aan de Amerikaanse aandelenmarkt of groeimarkten.
• blootstelling aan in euro uitgegeven bedrijfsobligaties, met aandacht voor ESG-criteria, via Euro Corporate Bonds ESG ETF

Zo maken we een duidelijk onderscheid tussen breed gespreide oplossingen voor pensioenopbouw en meer gerichte regionale, thematische en obligatiekeuzes binnen de vierde pijler.

4. Een eenvoudiger en duidelijker fondsenaanbod

FFG Global Flexible Fund en DPAM Europe Sustainable zullen niet langer beschikbaar zijn voor nieuwe investeringen. De beperkte vraag naar deze fondsen en de beschikbaarheid van betere alternatieven binnen ons fondsaanbod liggen aan de basis van deze wijziging. 

Voor klanten die vandaag al in deze fondsen beleggen, voorzien we continuïteit: bestaande posities kunnen gewoon behouden blijven. Een periodieke evaluatie kan in dit geval interessant zijn om na te gaan of de huidige fondsenkeuze nog aansluit bij het profiel, de doelstellingen en de beleggingshorizon van de klant. 

Wat betekenen deze wijzigingen concreet?

In deze tabel (ook beschikbaar als pdf) ziet u welke fondsen beschikbaar zijn voor welke pijler. 

Voor nieuwe klanten

• In tweede en derde pijler Langetermijnsparen kunnen nieuwe klanten niet langer kiezen voor de themafondsen en het Euro Corporate Bonds ESG ETF. De fondsen blijven wel beschikbaar in de vierde pijler.
• FFG Global Flexible Fund Sustainable en DPAM Europe Sustainable zijn niet langer beschikbaar voor nieuwe contracten, premies of koopsommen.
• Een switch vanuit een ander fonds naar een van deze fondsen is ook niet meer mogelijk.

Voor bestaande klanten

• Bestaande beleggingen in de betrokken fondsen blijven doorlopen. Klanten hoeven hiervoor niets te doen.
• Een switch vanuit deze fondsen naar een ander beschikbaar fonds blijft mogelijk. Een switch naar deze fondsen is niet meer mogelijk.
• Bij een bijkomende koopsom kunnen FFG Global Flexible Fund en DPAM Europe Sustainable niet afzonderlijk worden geselecteerd. Wanneer de bestaande verdeelsleutel voor periodieke stortingen wordt behouden, kunnen deze fondsen wel nog deel uitmaken van de bijkomende koopsom.