De behoefteanalyse: een verplichting die uw advies versterkt

Als verzekeringstussenpersoon moet u de wensen en behoeften van uw klant in kaart brengen vóór die een verzekeringsovereenkomst afsluit. Op die manier is de voorgestelde oplossing afgestemd op wat uw klant effectief nodig heeft.

Doelstelling van de behoefteanalyse

De behoefteanalyse is erop gericht om - in het belang van de klant - de volgende situaties te  vermijden: 

• Een klant die meermaals is verzekerd voor dezelfde risico’s. 
• Een klant die onder- of oververzekerd is.
• Een klant die de verkeerde dekking heeft. 

De behoefteanalyse gebeurt op basis van informatie die u als verzekeringstussenpersoon krijgt van uw klant. Als uw klant niet aangeeft wat zijn wensen en behoeften zijn op het vlak van verzekeringen, dan kunt u als verzekeringstussenpersoon geen verzekering voorstellen. 

Welke informatie moet u opvragen? 

Niet- levensverzekeringen: peil naar de wensen en de behoeften van uw klant. 

• Persoonlijke gegevens (leeftijd, beroep, woonplaats).
• Informatie met betrekking tot de specifieke aard van de verzekering.
• Risico’s die de klant wil dekken en bestaande contracten.

Levensverzekeringen:

• Verkoop zonder advies: passendheidstest op basis van de kennis en ervaring met investeringen. 
• Verkoop met advies: geschiktheidstest aan de hand van de volgende criteria:

1. Financiële situatie: heeft de klant een vermogen om financiële risico’s op te vangen? 
2. Beleggingsdoelstellingen.
3. Duurzaamheidsvoorkeuren: in welke mate wil de klant duurzaamheidscriteria in zijn beleggingen laten meenemen. 

De omvang van de analyse hangt ook af van de complexiteit van het betrokken verzekeringsproduct en van de situatie van de klant: hoe ingewikkelder het product of hoe specifieker de situatie van de klant is, hoe gedetailleerder de behoefteanalyse moet zijn. 

Instructies voor het uitvoeren van de behoefteanalyse  

Tak	Waar vindt u de behoefteanalyse/vragenlijst terug?	Wat moet u doen?
Brand & BA Gezin (Particulieren)	Via "Aanmaak nieuwe zaak" op Tango	Druk het document af en laat het invullen en ondertekenen door de klant. Laad het ondertekend document op in Tango.
Auto (Particulieren)	Via "Aanmaak nieuwe zaak" in Guidewire	De vragen zitten automatisch geïntegreerd in Guidewire. Nadien moet de klant ondertekenen (elektronisch of manueel). Als het document manueel wordt ondertekend, dan moet het document opgeladen worden in Guidewire.
Brand & Andere (KMO)	Sinds april 2026 is de nieuwe procedure in de KMO Tool in werking getreden.	De behoefteanalyse is standaard beschikbaar in het tarificatieproces van de KMO Tool.
Auto (Vloten)	Op Tango via "Aanmaak nieuwe zaak"	Druk het document af en laat het invullen en ondertekenen door de klant. Laad het ondertekend document (behoefteanalyse) op in Tango. Sinds april 2026 is de nieuwe procedure in de KMO Tool in werking getreden. De behoefteanalyse is standaard beschikbaar in het tarificatieproces van de KMO Tool.
Arces	Via de software ArcGa > Documenten > Formulieren > 0032 Behoefteanalyse – Niet-levensverzekering	Druk het document af en laat het invullen en ondertekenen door de klant. Stuur het ingevulde document naar de dienst “Productie” (met vermelding van het contractnummer) naar een van deze  e-mailadressen: Namen:  production@arces.be    Antwerpen:  productie@arces
Willemot	De behoefteanalyse vindt u terug in de module Willbroker.	Voer de behoefteanalyse uit en laad deze op in Willbroker. De analyse kan digitaal worden ondertekend of kan worden afgedrukt en vervolgens opgeladen in Willbroker.

Een vraag?

Aarzel dan niet om contact met ons op te nemen via  juritech@pvgroup.be. Wij helpen u graag verder. 

Dit artikel delen?