Belangrijke reminder: de behoefteanalyse

De Europese richtlijn over de distributie van verzekeringen, beter bekend onder de afkorting IDD, herinnert aan de verplichtingen van de vroegere MiFID-wetgeving en moet absoluut door elke tussenpersoon worden nageleefd. 

Informatieverplichting

Enerzijds moet u als tussenpersoon uw klant vóór het sluiten van het contract informeren over: De voorgestelde dienstverlening

• Het product
• De eventuele belangenconflicten
• De kosten en lasten

Daartoe beschikt u over: 

• De klantenbrochure
• De algemene voorwaarden
• De productfiches: IPID, KID (Essentiële Informatiedocumenten) en FIF (Financiële Infofiches Levensverzekering)

Die documenten vindt u op Tango of op de website van P&V in de rubriek 'Informatiefiches' onderaan de website.

Verplichte behoefteanalyse 

Daarnaast bent u als tussenpersoon verplicht om een behoefteanalyse uit te voeren voor zowel Leven als Niet-Levenproducten, en dat vóór het afsluiten van het contract:

• Bij Leven gaat de analyse voor de spaar- en beleggingsproducten (derde en vierde pijler) gepaard met een bemiddelingsfiche.
• Verlies nooit uit het oog dat u in het belang van de klant moet handelen, op een eerlijke, transparante en loyale manier.

Risico op sancties

Vergeet dus niet om ons uw behoefteanalyses Leven en Niet-Leven digitaal door te sturen. 

Bij niet-naleving zijn er in de wetgeving zware sancties voorzien, zoals boetes, schorsing of zelfs schrapping.